房贷利率是浮动还是固定？房贷利率是多少怎么算？

房贷利率通常由银行或其他金融机构确定，并受到市场供需、货币政策、经济形势和借款人信用等因素的影响。贷款利率的水平和具体条件会因地区、国家以及借款人个人信用评级等因素而有所差异。那么房贷利率是浮动还是固定？房贷利率是多少怎么算呢？

房贷利率是固定的还是浮动的，要视具体情况而定：

1、商业贷款

商业贷款利率是浮动的，其利率以相应期限贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成，有重定价周期(最短为一年)，每到重定价日(1月1日或者贷款发放日)就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

注意：

LPR每月20日(遇节假日顺延)都会重新报价，2023年3月20日LPR报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。至于基点数，一经合同签字确认，在还贷期限内将保持固定不变(一个基点等于0.01%)。最近各地纷纷下调首套房贷利率，最低可达3.7%。

2、公积金贷款

公积金贷款利率是浮动的，其执行央行贷款基准利率，只要人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率，届时就将从次年的1月1日起开始执行新利率。

注意：

2022年9月30日中国人民银行发布公告，决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

3、存量住房贷款

在2019年10月8日前办理的存量住房贷款已于2020年3月1日至8月31日期间完成利率转换，共有以下2种选择：

(1)、转为LPR浮动利率

之后房贷利率将跟随LPR报价的调整发生变化。

(2)、转为固定利率

房贷将一直按照合同约定的利率执行，一直保持不变。

房贷利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。

房贷利率通常是指年利率，但是在每个月还贷的时候，会把年利率分割成月利率。年利率与月利率的关系：月利率=年利率/12，年利率=月利率*12。

房贷计算方式，目前有两种分别是：等额本息计算方式和等额本金计算方式。

房贷利息是怎么算的 等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕。

房贷利息的计算，只需要知道房贷本金、贷款期限、房贷利率以及还款方式这四个要素即可。房贷本金 根据购房价格和可贷比例来看，比如房价80万，最高可贷比例80%，那么房贷本金就是64万。

首先如果购房者的房贷利率执行的是固定利率，那么无论LPR怎么变化，利率都不会发生改变。

如果房贷利率是LPR+基点形式的浮动利率，那么重定价日有两个，一个是每年的1月1日，一个是贷款发放日期，到了重定价日当天，房贷利率会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

另外公积金贷款执行的是基准利率，如果央行没有调整贷款基准利率，那么借款人的房贷利率也不会发生变化，如果基准利率发生变化，那么从次年开始执行新利率。

总的来说，房贷利率什么时候调整要看房贷执行的是什么利率，而公积金贷款利率短期不会再下调，商业贷款利率就要看LPR的变化，根据目前的情况，LPR很有可能还会下调。

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